中大互联理财规划师丨家庭理财要知道和做到这些点
2019-09-01 07:28:01   来源：东方头条   

俗话说成家立业，人到了一定年龄后，组建家庭成了一件自然而然的事情。告别单身贵族，进入家庭生活，是一件幸福的事情。随之而来的，则要我们打理好家里，做好家庭理财，使家庭有着良好的发展势头。那么，家庭理财应该明确些什么？需要怎么做？

一、明确家庭理财的所处阶段

不同的家庭的人生阶段对理财的诉求不同，一般来说人生分为：单身期、家庭形成期、成长期、成熟期及退休期。不同阶段的理财条件不同、重点不同，所以各个时期的理财规划也不尽相同，具体的因人而异，实事求是地做好相应的规划是重点。

二、确立家庭理财目标

通过一系列家庭理财的运作，你最终想要达到一个什么样的诉求？比如说是退休的时候，手里有一套房，有足够养老的储备；再比如说给孩子再留套房，留点创业的起步资金等等。

三、梳理家庭理财的资金

做家庭理财前，先对家庭资产情况进行梳理，理清现在可以用来理财的资金。需要梳理家庭理财的类别和占比，需要三张表，家庭资产负债表、家庭税后收入表和家庭开支表。

四、划分家庭风险承受能力

在风险承受能力范围内进行理财活动同样也很重要。比如我们上面说的家庭阶段、投资时长等，包括理财工具的选择，都是为了规避风险。了解了风险承根据上面的家庭阶段，家庭的目标，就可对应筛选出适合自己的投资期限了，然后再匹配相应的产品，这样就能很好地规避风险。

五、规划家庭理财期限

家庭理财期限就是你的这笔资金能够拿来理财的时间有多久。具体有很多限制层面，比如理财计划，期限等等，因为财务需求和开支不是一成不变的，那么资产的配置就会相应的出现一些变化。大型的开支先预计一下，未来什么时候会出现这些大金额的开支。比如说我6个月后预计买车，有部分资金要保值增值，我就只能购买期限为6个月之内的理财产品。

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