从宜人金科二季报看行业如何稳健前行
2019-09-05 15:47:55   来源：东方头条   

2019年9月4日，中国领先的金融科技公司宜人金科发布其2019年第二季度未经审计的财务业绩，促成借款总额达96.7亿人民币，资产管理总额达436.04亿元，实现净收入22.2亿人民币，净利润1.54亿人民币。

宜人金科董事会主席、CEO唐宁表示，“在2019年第一季度，我们向大家宣布了宜人金科品牌战略升级及宜人金科多措并举的发展动向。整合后的宜人金科运营效率更加精进，本季度信贷科技和财富管理科技都稳步前进。

在行业困顿期，从整合后的宜人金科实现稳健发展措施中可以窥见行业近期风向。对于行业如何实现稳健前行，也可以作为借鉴。

金融科技赋能 开放平台TO B

金融科技机构开放平台，赋能传统金融机构正成为主流。无论是蚂蚁、腾讯、京东、百度等行业巨头都已经深度布局。宜人金科也通过YEP（Yiren Enabling Platform，简称YEP）平台输出金融科技能力，向行业进行科技、风控和获客三大能力的输出，帮助合作伙伴提高风控效率，降低获客成本，提升用户体验，为行业赋能。

2019年4月，宜人金科与西部地区第一家以省级行政区命名的地方商业银行——宁夏银行合作开发的首个线上信贷产品“如意信e贷”正式上线运营。通过YEP平台输出大数据、AI进行风控、获客、管理经验与宁夏银行的本地化部署充分融合，并与宁夏银行展开联合建模、联合运营，本地风控团队培养等核心能力赋能，助力信用体系发展。

唐宁指出：持续输出金融科技能力夯实了我们与银行的合作伙伴关系，宜人金科已经成功地将在线贷款解决方案输出到宁夏银行，这是我们的金融科技解决方案在金融机构合作方面取得的一个里程碑。很高兴看到银行和机构合作伙伴对我们稳定的信贷资产需求强劲，这凸显了我们行业的领先地位，以及利用线上、线下网络强大的资产开拓能力。

通过推出金融科技创新便捷的普惠金融产品，宜人金科满足小微企业融资需求，助力实体经济发展。截至当前，YEP平台已陆续与包括央企保险公司中国人保财险、全球知名投行高盛、大型股份制银行、城商行、农商行、头部互联网银行等在内的数十家金融机构达成覆盖技术、风控、资产、资金等方面的合作。与2018年相比，合作机构数量呈倍数增加，机构种类呈现出了多样性，合作深度也不断加强，这些都是YEP平台金融科技能力得到认可的重要证明。

金融科技公司与传统金融机构的合作正变得更为紧密。从趣店、拍拍贷和小赢科技等已发布2019年第二季度财报，可以看到金融科技公司机构资金来源占比逐渐在增加。趣店机构合作资金余额从上一季度的 246 亿元增长至 287 亿元。拍拍贷机构资金占比从2019年第一季度的30.9%增长到了44.8%。

宜人金科也在不断拓展机构合作，加大机构资金比例，为用户提供更多高质量的资金来源。目前正在与大约10家左右的高质量机构合作伙伴展开合作，包括领先的股份制和城市商业银行。

宜人金科高级副总裁丛郁博士表示，“通过不断加大科技投入，严格风控升资产增长质量，公司在信贷科技方面的机构资金授信额度已从2019年一季度的190亿元增加到近300亿，预计至2019年底新增借款的机构资金占比将达到30%左右。”

以资产配置为核心 一站式财富管理

为了满足服务客户全生命周期，随时、及时地为提供服务的需要，一站式财富管理越来越体现出其必要性与千人千面的优势。

财富管理是整合后的宜人金科发力的另一个重要领域，其数字财富管理服务平台宜人财富已逐步成长为公司价值创造的重要引擎。2019年二季度，宜人财富的收入达到5.92亿人民币，同比增长11%。宜人财富的资产管理总额为436.04亿人民币，人均客户投资资产达到14.9万人民币，环比增长7%。

宜信旗下宜信财富是最早将资产配置理念引入并落地中国的财富管理机构，并在针对高净值超高净值人群的财富管理行业第一战场取得了阶段性成功。如今，宜信旗下宜人金科将第一战场的丰富经验和科学理念整理提炼，通过宜人财富提供给大众富裕人群，强力开辟财富管理第二战场。

针对国内3000万的大众富裕人群的独特诉求，宜人财富在今年发布的《大众富裕人群资产配置策略指引》中建议，应以跨地域国别配置，跨资产类别配置，以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。即通过短期的现金和类固收资产、中长期的组合投资、永续的保险与传承方案，帮助大众富裕人群实现提升生活质量、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。

宜人财富在7月进行品牌升级后，推出了现金管理、基金组合和保险保障等多款新产品，丰富了投资者的长期投资组合，非网贷资产受到投资者欢迎，在短短60多天的时间里，现金管理类产品交易额突破1亿元大关。在保险方面，宜人财富也已开始提供更多一对一的咨询服务，帮助投资者做好保险保障的解决方案。对于基金组合，宜人财富新推出了针对不同投资者需求的多种基金投资组合。宜人财富将持续践行资产配置理念，为大众富裕人群做好一站式全方位的数字化财富管理服务。

通过对大众富裕人群理财痛点的深刻洞察，凭借13年金融行业的从业经验以及资源禀赋，依托金融科技技术底蕴，在资产配置指引的核心逻辑之下，全新升级后的宜人财富持续聚焦大众富裕人群的全周期、一站式财富管理需求，运用大数据、人工智能等金融科技手段为这一中国经济发展的中坚力量提供长久的、可持续性的资产配置解决方案。

面对挑战，宜人金科方面认为，财富管理市场在金融科技助力下正在经历着根本性、深刻性的趋势变化，这既是中国财富管理行业的大趋势，也是高净值投资者的财富正在经历的大趋势：一是固收类到权益类投资的转变；二是整个财富管理行业市场正在经历一个由过去投资者关注单一机会、单一产品，到现在的全方位、以资产配置为核心的财富管理方式的变革；三是投资范围由中国走向全球；四是投资时限由短期投机到长期投资理念的转变；五是代际财富传承问题越发受到广泛关注，亟待解决。

大浪淘沙，坚持合规是金

合规是金融科技公司的底线。大浪淘沙，坚持规范发展才能有未来。众多合规平台正在监管指导之下紧锣密鼓的采取实际行动，积极迎接监管试点，例如从宜人金科收购道口贷，京东金融收购易利贷、新希望集团收购你好贷来看，监管试点非常值得期待。

自成立起，宜人金科一直将合规运营视为生命红线，积极推进合规进程，为即将到来的监管试点做准备。

在实缴资本方面，近日，宜人金科已经完成增加注册资本金的相关工商事宜，此次增资完成后，宜人金科注册资本将由此前的5.3亿元增加至10亿元。连续增资是宜人金科合规进程的更高标准，同时也展现了公司在推进中国金融科技事业发展进程中持续创新开拓的能力与信心。

在信息透明化方面。2019年8月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布，其开发并运营的“金融服务平台”APP已正式上线。宜人金科作为行业领军者，是首批88家接入实时数据出借端查验的机构之一。信息透明是网贷发展的重要基石，该服务的开通将为网贷平台投资人提供查询便利，进一步验证网贷平台的业务透明度。业务透明既是监管要求，又是网贷平台自身健康运营的重要佐证，宜人金科和金融服务平台一起，督促投资平台透明化、阳光化运营，对外公布真实运营情况，保护投资者的权益。

此外，宜人金科采取更审慎的风控措施保障网贷平台出借人的合法权益。旗下宜信普惠严格按照国家各级监管部门的“惩治逃废债”的各项指引，通过诚信引导、合法催收、司法程序等多种途径打击逃废债，依法维护出借人及平台权益，促进行业健康长远发展。

关于未来，宜人金科方面指出，加强监管和市场出清有利于行业的健康发展，行业内的头部企业将赢得机会。就行业整体而言，应该吸取过往的教训，将投资者教育和风险管控做到位；而对于投资者而言，则应该认识到，网贷投资只是资产组合中的一部分，而不能是全部，应该做好资产配置，除这种短期固收类产品之外，还应配置合适比例的强流动性产品以及中长期产品，并做好保险保障。

网贷行业的未来是服务于个人、三农、小微企业日益增长的数字普惠金融服务需求的。在此背景下，宜人贷完成了业务重组，进行了全新品牌升级，更名为“宜人金科”，致力于打造出专注服务中小微企业的一站式融资平台，切实支持实体经济的发展。