银行发力金融科技收效显著 智慧金融适逢发展良机
2019-09-18 10:18:11   来源：东方头条   

中新经纬客户端9月18日电(驻上海记者 樊中华)随着金融消费者行为模式线上化普及，近年来，我国大小银行纷纷抢滩布局“移动端”，银行APP成为“兵家必争之地”。融合了区块链、人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融，成为银行将金融服务向纵深化、广域化发展的必然趋势。

2019中国银行业发展论坛智慧金融峰会主论坛 主办方供图

9月17日，2019中国银行业发展论坛智慧金融峰会在上海召开。多家头部银行与金融科技公司就5G时代金融如何从理念、方法、基础架构、业务模式、组织机制等方面整体“转身”，实现真正意义上的“智慧金融”进行了深入探讨。

数据显示，近5年来，全球的金融科技采纳率指数已经超过了50%，其中中国大陆位列首位。中国投资有限责任公司原总经理屠光绍称，这表明了中国对金融科技的重视，同时显示中国对金融科技的需求非常强烈。

事实上，过去几年中，五大国有银行及头部商业银行已纷纷发力以人工智能为核心的科技布局，人脸识别、RPA、智能风控等对大型银行效率提升、风险管控、业务拓展贡献颇丰。

“2014年，民生银行下决心采用分布式技术重新构建了核心系统，去年初全面上线，日均交易量达到两千多万笔，平均交易响应时间50毫秒，业务处理的效果比过去提高了三倍以上。”民生银行行长助理欧阳勇介绍说。

更多的价值体现在金融科技助力普惠金融的发展上。

如中国建设银行借助金融科技和大数据服务小微企业，实现融资服务的全程线上办理，截止今年6月底，为小微客户普惠金融贷款余额超过8300多亿，普惠金融贷款客户数超过120万户。

中国农业银行副行长蔡东表示，农行的互联网金融客户数有一半左右是来自于县域，个人客户在县域以下达到1.48亿，企业客户达到289万。

“那些我们以为不发达的地方，无论企业还是个人，其实对金融科技的接受和使用程度已经非常高了，客户数占到农行客户总数的接近一半。”蔡东表示，为推进数字化转型，农行专门组建了400余人的数据分析师团队，全行的创新和服务重心正在向移动化和智能化转移。

原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生分析表示，当前相对其他国家，中国社会民众对于金融科技的接受程度比较高，这是智慧金融发展的契机。

但他同时指出，智慧金融最终要解决的是金融服务实体经济的问题，是对传统金融服务不充分、不完善之处的拾遗补缺。通过科技实现普惠金融，首先要回归到制度完善和金融基础的坚固性上。

其中，新科技带来的新风险与监管挑战不可忽视。

苏宁银行董事长黄金老指出，金融科技通过各个业态和个体生活的场景渗透能够使普惠金融真正成为现实，但数据和流量也将带来新的风险。一是数据缺失、数据造假及数据互联不畅、数据泄密等带来的风险，二是算法模型科学性评估缺失带来的技术风险。

中国建设银行副行长纪志宏认为，金融科技跨界到多个生态和场景，金融服务的价值链被重新构造。过去的金融监管着重于金融机构监管，而随着越来越多的科技公司参与到金融领域，需要更加注重金融服务的功能性监管，保证金融创新沿着正确的轨道发展。

此外，在大数据如何妥善运用才能构筑真正的“智慧”上，中信银行原行长朱小黄认为，大数据的价值在实时化反映一些事物，但它如要表达未来，真正产生“智慧”，就要通过算法和在场景下按照一定逻辑形成的数据链来实现，“智慧金融不能悬在大数据的空中”。

因此，他提醒，当前仅依靠社交数据、行为数据、小企业和个人支付能力的数据来预测个人的行动甚至进行风险评估是不妥当的，属于大数据运用中的一个“异化现象”。

与会嘉宾表示，5G时代的智慧金融将具有更加显著的特征，一是金融服务既无处不在又挥之即去；二是金融服务的定价将更加精细；三是金融服务的个性化，定制化，智能化更加突出；四是金融风险的管控更加多维动态和实时；五是金融机构转变经营机制势在必行。

峰会上，主办方新浪宣布正式成立智慧金融研究院，将推动金融与科技跨界融合，聚焦金融科技背景下的新机遇和新挑战，助力智慧金融高质量发展。

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