中国助贷行业创新与发展研讨会：社科院携手大数金融探索助贷新价值
2019-09-19 23:19:56   来源：东方头条   

金融供给侧结构性改革环境下，以大数金融为代表的1批金融科技公司通过助贷模式切入了消费或小微金融市场。助贷为解决小微融资困难，平衡“信誉悖论”中“风险与范围两难”问题提供了可行的解决方法。另外一方面，作为新生事物，助贷的发展模式、监管机制、风险管理和制度建设等尚不成熟。因此厘清助贷的实质、现状、行业意义及可能风险，探访助贷在金融供给侧结构性改革大环境中如何更好地实现金融普惠性，是关乎这1新兴行业健康发展的关键议题。在此背景下，中国社会科学院国家金融与发展实验室与深圳市大数新金融研究院联合成立了研究课题组，在人民银行和中国银保监会的指点下共同展开课题研究。

科技赋能 助贷机构迎来市场空间

金融市场专业化分工的趋势日渐明朗，金融科技公司与持牌金融机构的合作愈发密切。城商行作为我国银行业体系当中不可或缺的1员，为地方经济发展、中小企业及个体户等融资需求提供金融服务，助贷机构如何更好地服务城商行增进金融普惠性发展、推动金融助力实体经济?

据普华永道的报告，中国目前有48%的金融机构向金融科技公司购买服务，未来3至5年，68%的金融机构将增加与金融科技公司的合作。大数金融成立5年来已帮助40多家银行改良了小微信贷服务的渗透率和普及率，发放信誉贷款近400亿，新增小微客户近15万，这些数字背后的沉淀构成了大数金融在助贷领域的独特优势，也是其在短时间内难以被超出的壁垒。

大数金融CEO柳博说：“金融机构与金融科技公司的合作是新技术落地、发展的商业化进程，商业化是推动新技术发展的最大动力。”助贷是金融产业分工细化与合作深化的外在表现，能有效提高资源的优化配置，不但可向更多用户提供有价值的金融服务，亦能推动普惠金融真正落地。

(大数金融CEO柳博在助贷研讨会上发表演讲)

助贷赋能 破解小微信贷“不可能3角”

相较于消费信贷，小微信贷客群的风险辨认更难、而用于经营的贷款额度需求更高、经济周期对贷款质量的影响更大等等，这些都成为数字风控技术在小微信贷领域利用的挑战。大数金融的开创团队在研发和首创该技术时，捉住了“数据驱动”方法论的本质，结合了小微金融的特点，在具体业务细节、模型设计、策略应用及产品设计上，进行了全方面的改造和革新。新技术打破了传统依托“人”展开信贷业务的局限，在创新的商业模式下，商业银行借助金融科技巨头的流量、技术、信誉评分、风控等优势，积极发展小微信贷业务，提升小微信贷占比，优化原有业务结构，从根本上解决传统技术下银行展开小微业务的痛点。

大数金融以“为小微融资难提供解决方案”为使命，以开创团队首创的“第3代小微贷款技术”赋能银行，终究帮助银行有效破解了小微信贷“不可能3角”。

联合运营 信贷科技开放同享

在银行数字化转型大背景下，面对银行自建数字风控能力的需求，在新的模式下，大数金融建立起超出传统助贷的进阶模式——信贷科技开放同享模式。大数与银行同享“第3代小微贷款技术”，通过赋能的方式，与银行共建产品、联合风控、联合运营，银行则在大数的辅助下建立起自己的信贷系统并展开营销。信贷开放同享模式不但可以发挥出双方的最大优势，同时还帮助银行逐渐建立起自己的数字风控能力，进而整体提升银行的小微信贷技术。

据了解，2018年初大数金融与某农商行展开技术合作，大数根据该行需求输出大额信誉贷款产品的数字风控技术、能力及全流程业务系统，与银行做联合运营，银行建立起自己的信贷中心并展开营销。通过1年时间，该行即占当地小微信贷市场近50%的份额，对很多中小银行来讲，大数金融信贷科技同享模式正是1条数字化转型的可行路径。