违法放贷3200万 常德农商行前员工找人"顶包"骗贷款
2020-03-06 18:01:07   来源：东方头条   

从1999年开始，常德市人莫某开始四处筹措资金，承诺借方每月1.5%至2%的利息，用途不详。只是，他还款的来源大部分为“拆东墙补西墙”，甚至还把“手”伸向自己工作的银行。莫某的行为已构成违法发放贷款罪，日前裁判文书网的一审刑事判决书公布了这一案情。

判决书显示，常德农商行员工莫某，在银行供职期间，未履行对贷款全面性、真实性审查的工作职责，在明知贷款用途是虚假的情况下，仍组织贷款复查，最终造成常德农商行损失3200万元。

值得一提的是，前述贷款实则为莫某雇人“顶包”贷款，3200万元贷款资金最终流向莫某的银行账户，用于偿还其个人债务。

图：裁判文书网

员工雇人“顶包”申请借款

常德农商行被骗贷3200万

判决书显示，莫某，男，43岁，汉族，大学本科文化，户籍所在地湖南省常德市鼎城区。曾任常德市鼎城区农村信用合作联社业务管理部经理，2019年12月30日被开除党籍，因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年6月4日被常德市公安局直属分局刑事拘留，经常德市武陵区人民检察院决定，同年7月10日被常德市公安局直属分局逮捕。

2014年至2016年间，时任常德市鼎城区信用联社(现更名：常德农商行)业务管理部(信贷管理部)经理莫某，在明知实际借款人为曾某某的情况下，分别把他人“顶包”的贷款业务介绍给常德市鼎城区信用联社的三家信用社，钱家坪信用社、尧天坪信用社及长茅岭信用社。

经法院审理查明，除抵押物为真实，三笔业务的贷款人使用的个人信用资料、贷款项目均为造假。而钱家坪信用社主任梁某某、尧天坪信用社信贷员向某某、长茅岭信用社主任李某某2，在未对贷款用途进行真实性调查的情况下，直接将贷款申请上报至常德市鼎城区信用联社业务管理部。

时任业务管理部经理的莫某，在明知贷款用途是虚假的情况下，仍然组织复查。另在复查中，引导复查人员未对贷款用途及项目的真实性进行调查。

贷款发放后，莫某采用虚假受托资料的方式将这三笔3200万元贷款转账到自己掌控的李某某3、王某、熊某某三人的银行账户，其中大部分贷款资金由莫某用于偿还个人债务、小部分贷款资金由曾某某1使用。现这三笔贷款已逾期未归还，属于不良贷款。

从1999年开始四处借钱

承诺借方月息1.5%至2%

大部分贷款被莫某用于还债。财务亏空究竟有多大，莫某不惜把手伸向银行铤而走险？

据莫某的同学黄某证实，莫某曾陆续找他借款650万元，月息2.5%。尽管2014年、2016年莫某对之前借款进行归还，后黄某又把钱再次借给莫某。

图：裁判文书网

除了同学黄某，莫某还向黄某的同事张某借款230万元，包含利息共计欠张某300万元。

图：裁判文书网

据证人徐某证言，莫某从1999年就开始问他借钱，月息1.5%至2%不等，截止2019年8月，莫某共计欠他100万元。

图：裁判文书网

2019年5月25日，常德农商行向公安局举报莫某明知借款人无还款能力，虚构借款用途、交易对手等，利用职务上的便利，审查、审批发放了上述三笔贷款，现贷款形成不良，资金难以收回，莫勇涉嫌违法发放贷款罪。

鼎城区人民法院认为，莫某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。一审判决，莫某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑3年半，并处罚金人民币5万元。

曾有员工违法放贷入刑

银监分局开罚单警示

对于常德农商行来说，银行员工违法放贷入刑的案件不只莫某一例。

裁判文书网显示，2011年至2015年，时任常德农商行营业部经理娄某、时任常德农商行营业部总经理梁某均存在仅对抵押物进行核实，而未对申请合同的真实性进行核实，便签署“同意贷款”意见的情况。

据了解，上述二人涉及的三笔贷款在当时均已发放。其中，2011年发放的1500万元贷款到期后已收回，2012年发放的1000万元贷款在延期一年后以抵押物作抵方式收回，2015年发放的2000万贷款情况未予以披露。

长沙岳麓区人民法院认为，上述二人身为金融机构的工作人员，在贷款发放过程中，不认真履行职责，违反信贷规定，违法发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，依法均应追究刑事责任。