你的“裸扣”安全吗？央行多次出手，银行卡扣款要留个心眼！
2020-04-08 17:58:30   来源：东方头条   

随着电子支付的普及，数字货币交易逐渐取代了人民币，无论是日常消费付款还是生活缴费，现在几乎都是电子支付来操作的。一般来说，人们接触最多的就是扫码支付和直接转账，其中，在很多人的日常缴费中，“裸扣”已经成为了司空见惯的一种方式。

什么是“裸扣”?

所谓“裸扣”就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构直接通过用户的“四要素”(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)来扣款缴费。

“裸扣”是在什么情况下发生的?

这一般就是在用户和第三方机构签订了协议之后实施的，具体就是用户每个月在电费、水费、宽带费等方面所需要缴纳的费用，会由这些机构来代为缴纳。当然，前提是首次缴费的时候已经确认了第三方代为缴纳的权利，而这个权利就是用户自己通过签协议等方式给予的。

“裸扣”安全吗?

事实上，本身“裸扣”的存在是合理的，尤其是对于各种生活缴费，涉及的费用不多，但是缴费频繁，这种时候“裸扣”就能在很大程度上方便人们的生活，在交易的时候不需要每次都验证或者是输入密码，只要在指定的银行卡中存入足够的钱，自动缴费都不需要用户自己操心。对此，央行在这些年一直都在监管，在确保合理的同时也十分注重安全。

只不过，这种出于信任的支付方式这些年被很多第三方支付机构“利用”过，这也就直接导致了“裸扣”乱象频发。其中，最典型性的就是莫名扣款、重复扣款等等，包括聚投诉、黑猫投诉等投诉平台中有大量的投诉者表示，对一些第三方支付机构的代扣并未授权，亦未有协议。甚至还有的机构为“套路贷”开绿灯，从而获取高额利润。

不仅如此，这些年央行针对这些“裸扣”的乱象问题也多次做出过处罚和整治。根据新华网的报道，2017年全年央行针对第三方支付共开出109张罚单，累计罚款金额约2800万元。此后的2018年全年开出罚单127张，累计罚没总额2.064亿元。

而在安全保障保障方面，央行一直在给“裸扣”加各种限制，包括于2015年12月出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，用以规范网络支付业务，还有就是对违规机构“摘牌”或“不续展”等等，这都是在给“裸扣”增加保障。

尤其是央行在2019年12月2日发布了《关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》，全面梳理代收业务风险问题，并研究起草了该文件。这在很大程度上限制了代收业务的各种操作，加强了风险监测，明确规范了“裸扣”的边界，相信在未来会更好的保障用户的“支付”。